Comenzando en sus 20 años

Las responsabilidades tales como préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito están a menudo más altos cuando su flujo de liquidez está más bajo. Es importante tener una estrategia para administrar o eliminar su deuda.

Ahora es el momento de establecer un presupuesto - y atenerse a él - con el fin de administrar sus gastos y aumentar su flujo de caja. La eliminación de la deuda y la construcción de un fondo de emergencia son sus principales prioridades.

Estableciendose en sus 30 ...

A medida que sus ingresos crecen, tal vez junto con una familia joven, usted puede comenzar a mirar más allá de la deuda a la creación de riqueza y la protección de sus seres queridos con la cobertura de seguro adecuado. 

La regla de 72 es una estimación del tiempo que toma para que el dinero se duplique. Divida el número 72 por la tasa de rendimiento, y el resultado es el número aproximado de años para que el dinero se duplique.

Observe cómo una inversión de $ 5,000 a la edad de 29 se duplica más rápido a medida que aumenta la tasa de rendimiento.

Pensar en esto es muy emocionante. Pero considere la tasa de interés en su tarjeta de crédito. ¿Es el 18%? ¿Mayor?
La Regla de 72 puede obrar contra usted tan poderosamente como puede trabajar para usted. La gestión de la deuda sigue siendo importante.

La Regla de 72 no considera impuestos. Los impuestos pueden aumentar la cantidad de tiempo que toma para que el dinero se duplique. Su profesional financiero le puede ayudar a desarrollar una estrategia que considere el impacto de los impuestos.

Acelerar su paso en su 40s y 50s

A medida que se libera de las deudas de consumo y aumenta su ingreso disponible, su enfoque debe estar en la creación de riqueza para su futuro y la educación de los niños. Planificación de herencia o sucesión de bienes, y el cuidado médico a largo plazo, también deben estar en su mente. 

La cobertura de seguro adecuada puede ayudarle a protegerse contra el impacto de las pérdidas. En esta etapa las pérdidas se magnifican porque no sólo tienes que recuperar lo que se perdió, sino alcanzar el progreso que estaba haciendo.

Este gráfico a continuación, muestra por qué una pérdida del 50% en una cuenta, requiere una ganancia del 100% para obtener la cantidad original.

El Costo de Esperar

Así como las pérdidas pueden ser costosas, también lo puede ser el costo de esperar para comenzar a ahorrar. Tal vez le está tomando más tiempo de lo esperado para pagar su deuda de consumo. Circunstancias como éstas y otras, como el aumento del costo de vida, pueden impedirle pensar en el futuro.

Este gráfico muestra cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar un objetivo de retiro de $ 1 millón, basado en una tasa de rendimiento compuesto mensual en una cuenta hipotética de 8% de impuestos diferidos. No importa dónde usted está en la vida o en la construcción de una estrategia financiera, la clave es comenzar a ahorrar ahora.

Vivir según sus términos después de los 60

Después de años de cuidadosa planificación y compromiso con sus metas, seguirá descubriendo que la independencia financiera todavía requiere trabajo en forma de planificación de bienes y decidir cómo disfrutar de cada día de jubilación.

Tener un plan de sucesión en su lugar le ayudará a:

• Evitar los costos de la sucesión (3-8% 5 de sus activos totales)
• Administrar los impuestos sobre bienes. 
• Asegúrese de que su legado llegue a sus herederos
• Establezca poderes médicos y financieros para que sus finanzas y su salud sean atendidos en caso de que usted llegue a estar incapacitado.

La silla de tres patas se refiere al modelo tradicional de ingresos de jubilación que se compone de un cheque de Seguridad Social, una pensión de la empresa, y sus ahorros personales. Cuando comenzó el Seguro Social había 42 personas trabajando para cada uno jubilado.  El año pasado fue menos de tres a uno. Las pensiones se están convirtiendo en una cosa del pasado, que deja los ahorros personales como la única alternativa segura para un retiro digno.

Con la silla de 3 patas, la jubilación casi se derrumbó.  Esto ha generado un cambio a la responsabilidad personal. Es importante aprender el equilibrio correcto entre lo que gasta hoy, y lo que ahorra para más tarde.

Trabajar con su profesional financiero es la mejor manera de prepararse para el futuro y de cómo va a vivir la vida en sus términos.